Płatności transgraniczne opierają się obecnie na ustaleniach banków korespondentów, które podlegają ograniczonej przejrzystości kursów walut, ograniczonym godzinom pracy infrastruktury płatniczej i opóźnieniom w rozliczeniach walutowych ze względu na różnice w strefach czasowych.
Aby sprostać tym wyzwaniom, w eksperymencie wykorzystano wspólną sieć m-CBDC, która wykorzystywała funkcje automatycznego tworzenia rynku i zarządzania płynnością, mające na celu ułatwienie płatności transgranicznych w trybie 24×7 w czasie rzeczywistym.
Eksperyment symulował transakcje transgraniczne i międzywalutowe między dolarami singapurskimi a euro, przeprowadzone przy użyciu dozwolonego, chroniącego prywatność łańcucha bloków opartego na technologii Quorum.
Na potrzeby testu węzły blockchain zostały skonfigurowane w ramach infrastruktury chmury prywatnej i publicznej w obu krajach, podczas gdy inteligentne kontrakty automatycznie zarządzały kursem wymiany EUR/SGD zgodnie z transakcjami i wymaganiami rynku w czasie rzeczywistym.
Oba banki centralne twierdzą, że Projekt wykazał, że można zmniejszyć liczbę stron bankowości korespondenckiej zaangażowanych w łańcuch płatności dla transakcji transgranicznych. W konsekwencji można zmniejszyć liczbę ustaleń umownych, obciążenie KYC, a także związane z tym koszty.
Sopnendu Mohanty, dyrektor ds. fintech w MAS, mówi: „Budowa wielowalutowej wspólnej infrastruktury księgowej pozwala uczestnikom z różnych krajów na dokonywanie ze sobą transakcji bezpośrednio w różnych walutach. Ten eksperyment z m-CBDC wkroczył na nowe tereny, decentralizując infrastrukturę finansową w celu poprawy zarządzania płynnością i usług tworzenia rynku. Wyznacza ścieżkę dla skalowalnych sieci CBDC, w których banki centralne i banki komercyjne mogą współpracować, aby osiągnąć wizję tańszej, bezpieczniejszej i wydajniejszej infrastruktury do płatności transgranicznych”.
Chociaż eksperyment był ograniczony do dwóch banków centralnych, projekt sieci umożliwia jej skalowanie w celu obsługi udziału wielu banków centralnych i banków komercyjnych zlokalizowanych w różnych jurysdykcjach, dodaje.