Czy lepiej uzyskać zwrot podatku w krypto, I-Bonds czy w twardej gotówce?

Ale tylko dlatego, że ludzie mogą otrzymać zwrot pieniędzy w ten sposób, czy powinni?

Ta decyzja pojawia się w czasie, gdy eksperci inwestycyjni wzywają do ostrożności, ponieważ niestabilne inwestycje , takie jak bitcoin BTCUSD, 1.90% i ethereum ETHUSD, 0.64% może, ale nie musi, odbić się od ostatnich spadków.

Na rynku istnieje wiele sposobów na skorzystanie ze zwrotu podatku – mówią doradcy finansowi. Na przykład, dana osoba może zastosować swój zwrot bezpośrednio do zakupu amerykańskich obligacji oszczędnościowych, znanych jako I-Bonds, lub może wziąć bezpośredni depozyt w gotówce i kupić dowolny zestaw akcji, obligacji i aktywów inwestycyjnych.

Doradcy finansowi mówią, że postępuj ostrożnie.

Portfele kryptowalut mogą być „przyzwoitym dywersyfikatorem” i są szanse na przyszłe zyski, powiedział Todd Smith, właściciel Level 5 Financial, firmy doradczej inwestycyjnej z Colorado Spring w Kolorado.

Ale ludziom staje się zbyt łatwo inwestować pieniądze w inwestycje, których w pełni nie rozumieją, powiedział.

„Przy ekstremalnych poziomach zmienności, zwłaszcza w przypadku tego, co ostatnio widzieliśmy, zwrot może zostać natychmiast zmniejszony o połowę, więc nie wiem, czy to dobry pomysł” – powiedział Smith.

Oferta Coinbase-TurboTax zapewnia łatwy sposób dywersyfikacji na kryptowaluty, powiedziała Marisa Bradbury, doradca majątkowy w Sigma Investment Counselors w regionie Greater Orlando. Być może zbyt łatwo.

W rzeczywistości niewiele gospodarstw domowych planuje wprowadzić zwrot podatku na rynek. Podczas gdy 42% ludzi twierdzi, że wykorzysta zwrot z 2021 r. na oszczędności, tylko 13% twierdzi, że zainwestuje je na giełdzie, według sondażu NerdWallet przeprowadzonego na ponad 2000 osób.

W podobnym NerdWallet NRDS, -5,18% sondaże z ostatnich dwóch lat, tylko 10% osób powiedziało, że wprowadzi pieniądze na rynek.

Ponad połowa ankietowanych w tym roku spodziewa się zwrotu pieniędzy, a ich budżet wynosi średnio 2221 USD, powiedział NerdWallet. Według statystyk IRS średni zwrot w zeszłym roku wyniósł około 2800 USD .

Niezależnie od tego, czy jest to kryptowaluta, obligacje I-bond czy gotówka na portfel, oto ryzyka i korzyści, które inwestorzy powinni teraz wziąć pod uwagę, decydując, co będzie dalej ze zwrotem podatku.

Zwrot podatku prosto do kryptowaluty

Kiedy ludzie rozliczają podatek dochodowy w 2021 r. za pośrednictwem TurboTax INTU, +0,23%, będą mieli możliwość wysłania zwrotu podatku bezpośrednio na swój Coinbase COIN, +5,81% konto, zgodnie z zapowiedziami z zeszłego tygodnia giganta rozliczeń podatkowych i platformy wymiany kryptowalut.

Część lub całość zwrotu podatku może trafić na konto Coinbase. Jak zauważyła rzeczniczka, użytkownicy TurboTax mogą podzielić swój zwrot na maksymalnie trzy różne konta bankowe.

IRS ostrzegł przed wyboistym sezonem podatkowym z potencjalnymi opóźnieniami w przetwarzaniu zwrotów, ale TurboTax powiedział, że nie będzie dodatkowych obciążeń administracyjnych związanych z otrzymywaniem zwrotów na konta Coinbase. „Będzie to przetwarzane tak, jak bezpośrednia wpłata na każde inne konto bankowe” – powiedziała rzeczniczka.

„Coinbase dokłada wszelkich starań, aby zapewnić wszystkim natychmiastowy i łatwy dostęp do kryptoekonomii”, Bipul Sinha, starszy menedżer produktu w Coinbase, powiedział w zeszłym tygodniu na blogu , dodając: „Dążymy również do tego, aby sezon podatkowy był jak najłatwiejszy”.

Coinbase nie odpowiedział natychmiast na prośbę MarketWatch o komentarz.

Wadą jest również łatwość kierowania pieniędzy ze zwrotu podatku na kryptowalutę, twierdzą doradcy.

Jasne, zautomatyzowane inwestowanie powstrzymuje osobę przed wydawaniem pieniędzy przeznaczonych na inne cele, powiedział Mark Struthers z Sona Wealth w Edina w stanie Minnesota, ale „krypto jest ryzykowną klasą aktywów. Wszelkie inwestycje w kryptowaluty powinny być dobrze przemyślane i starannie zaplanowane.”

„Krypto jest bardzo spekulacyjne, więc ktoś, kto potrzebuje tych pieniędzy lub nie może sobie pozwolić na ich utratę, nie powinien tam umieszczać zwrotu podatku” – powiedziała Lauren Gadkowski Lindsay z Beacon Financial Planning w Hyannis w stanie Massachusetts.

Ludzie powinni również zdawać sobie sprawę z potencjalnie trudnych problemów podatkowych , jeśli kupują i sprzedają kryptowaluty, ale zachowują wszystkie swoje zyski w swoim portfelu.

Zwrot podatku prosto do I-Bonds

Niektórzy uważają kryptowaluty za zabezpieczenie przed inflacją, ale amerykańskie obligacje oszczędnościowe, znane jako I-Bonds, nie przyciągają wystarczającej uwagi , twierdzą niektórzy eksperci – zwłaszcza w czasie, gdy inflacja jest w najgorętszym punkcie od dziesięcioleci.

Te amerykańskie obligacje rządowe mają stałą stopę procentową plus indeks inflacji, który jest przeliczany co sześć miesięcy. I-Bondy zakupione od teraz do kwietnia mają oprocentowanie 7,12%.

Poparte pełną wiarą i kredytem rządu federalnego obligacje te są postrzegane jako bezpieczne miejsce do przechowywania gotówki i czerpania korzyści ze zwrotów, które mogą być wyższe niż w przypadku innych instrumentów inwestycyjnych o niskim ryzyku , takich jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe lub CD.

Przez mniej więcej dekadę IRS pozwalał podatnikom kupować te obligacje za zwrot podatku. Osoba fizyczna może kupić do 5000 USD w I-Bonds, korzystając z pieniędzy na zwrot podatku.

Zwrot podatku konwertowany bezpośrednio na kryptowalutę to „bardzo zły pomysł”, powiedział William Suplee z Structured Asset Management w Berwyn, Pan. Ale zwrot pieniędzy za I-Bonds to „klasyczny nie myślenia” i „absolutnie świetny układ”.

„Spróbuj znaleźć jakąkolwiek inną inwestycję o stałym dochodzie, która opłaca taką stawkę”, powiedział Suplee, wskazując na obecną stawkę 7,12%. Podatki od odsetek pojawiają się, gdy właściciel wykupuje obligacje, a odsetki są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych.

Ale te inwestycje nie są miejscem dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do swojej gotówki. Minął rok, zanim te obligacje będą mogły zostać wymienione na kapitał i narosłe dochody. Osoby, które wypłaciły pieniądze przed upływem pięciu lat, tracą odsetki za poprzednie trzy miesiące.

„Obligacje typu I powinny być postrzegane bardziej jako średnio- i długoterminowe narzędzie inwestycyjne, które może nie pasować do inwestora o krótszym horyzoncie czasowym” – powiedział Jonathan Kiehl z Evenkiehl, firmy doradztwa inwestycyjnego.

Zwrot podatku prosto na konto czekowe

Rachunek czekowy jest preferowaną drogą do uzyskania gotówki i określenia kolejnych kroków inwestycyjnych, powiedziało MarketWatch kilku doradców finansowych. Jest to również najczęstsza droga dla podatników.

Raporty IRS pokazują, że bezpośrednie zwroty depozytów stanowiły ponad 90% wszystkich zwrotów w ostatnim sezonie podatkowym. (Aby najszybciej otrzymać zwrot pieniędzy, IRS radzi gospodarstwom domowym, aby składały elektronicznie i zorganizowały bezpośrednią wpłatę .)

Plusy to elastyczność i możliwość wydawania pieniędzy na inwestycje, które najlepiej odpowiadają apetytowi na ryzyko i celom danej osoby.

Ale może być też wada: ludzie z gotówką w ręku mogą nagle stanąć na drodze ich własnych celów inwestycyjnych, wydając pieniądze gdzie indziej.

Smith zauważył, że decyzje o wydaniu dowolnej sumy pieniędzy, w tym zwrotu podatku, mają aspekty ekonomiczne i emocjonalne. Najlepsze ruchy inwestycyjne utrzymują emocje w ryzach, ale Smith pyta: „Czy możesz sobie zaufać, że to zrobisz?”

„Walką z uzyskaniem czeku jest brak automatycznej inwestycji; a tym samym możliwość, że pieniądze nigdy nie zostaną zainwestowane” – powiedział Kiehl. „Podobnie jak odroczenie pensji, najskuteczniejszą metodą oszczędzania jest często ta, która ma miejsce, gdy nie czujemy lub nie widzimy, jak opuszcza nasze przysłowiowe portfele”.